3 doelen voor een financieel gelukkig leven

3 doelen voor een financieel gelukkig leven

Vandaag gaat mijn blog over persoonlijke financiën en het leiden van een financieel gelukkig leven

Ik weet dat veel mensen persoonlijke financiën saai vinden, maar de belangrijkste reden om tóch door te lezen is dat je echt gelukkiger bent/wordt als je persoonlijke financiën op orde zijn. Dat zal je even van me moeten aannemen 😉

De spreadsheet inkomsten & uitgaven kun je downloaden onderaan deze blog.

Mijn 3 doelen voor een financieel gelukkig leven

De doelen die ik voor mezelf stel om een gelukkig financieel leven te leiden zijn:

  1. Voldoende spaargeld achter de hand hebben in geval van nood (een buffer).

  2. De financiële vrijheid hebben om te doen wat ik wil (bijvoorbeeld: op een spontane vakantie gaan).

  3. Overzicht hebben van en inzicht hebben in mijn maandelijkse inkomsten en uitgaven.

1. Buffer

Doel 1 is het hebben van voldoende spaargeld, zodat je niet in de problemen komt als je wasmachine/auto/laptop/dak/vul zelf maar in kapot gaat.

De vraag is natuurlijk… hoe hoog moet die buffer dan zijn? Dat is heel erg persoonlijk, maar dit zijn mijn richtlijnen:

  • Alleenstaand: €2.500 
  • Samenwonend: €2.000 p.p. (€4.000 met z’n tweeën)
  • Gezin met kinderen: €3.000 p.p. (kinderen niet meegerekend, dus €6.000 als je met twee volwassenen bent)

Als je weinig bezittingen hebt (dus: je woont in een gemeubileerd huurhuis en hebt geen auto), heb je een minder grote buffer nodig dan dat je een gezin, een koophuis en een auto hebt. 

Als je ondernemer/ZZP’er bent en je geen arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt afgesloten, is het verstandig bovenop de buffer 3 keer je maandinkomen achter de hand te hebben.

Let op dat deze buffer geldt voor noodsituaties (zoals ziekte) en niet voor een spontane vakantie.

NIBUD bufferberekenaar

Je kunt via de bufferberekenaar van NIBUD een gepersonaliseerde buffer berekenen.

Ik raad zeker aan dit een keer te proberen, maar ik waarschuw wel dat de bedragen enorm hoog kunnen uitvallen! Mijn vriend en ik hebben bijvoorbeeld voor meer dan €5.000 aan buffer voor inventaris nodig, terwijl onze inventaris alles bij elkaar denk ik €5.000 kostte (lang leve de kringloopwinkel!).

Als je op dit moment nog niet aan het door jou gestelde doel voor je buffer voldoet, is dit je eerste doel. Het is belangrijk hier duidelijke en haalbare maanddoelen voor te stellen. Daar ga ik hieronder verder op in.

2. Financiële vrijheid

Stap 2: als je voldoende buffer hebt opgebouwd, is het prettig om door te gaan met sparen totdat je de financiële ruimte hebt om naar een festival te gaan, een vakantie te boeken (zoals ik hierboven op de foto tijdens een spontane vakantie in India!), een duurzame aanschaf te doen of wat jij wil. Oftewel: financiële vrijheid

Het geeft een heel goed gevoel als je weet dat deze mogelijkheid er altijd is. Je kunt specifiek sparen voor een vakantie of aanschaf, maar ook een algemeen spaardoel stellen.  

Specifiek spaardoel

Als je voor een specifiek doel wilt sparen, raad ik aan een aparte spaarrekening te openen. 

Een spaarrekening is gratis en kun je online aanvragen. Je kunt dan elke maand het benodigde bedrag apart zetten waardoor je het geld minder snel opmaakt. 

Het beste is om meteen als je je salaris krijgt het geld te verdelen. Dus: je betaalt je vaste lasten (voor zover je die zelf moet overmaken) en maakt het spaargeld over naar de spaarrekening(en). Je resterende geld is gereserveerd voor wisselende uitgaven zoals boodschappen en benzine.

Eventueel kunt je samen met je partner of groep vrienden op één rekening sparen. Dit heeft als voordeel dat je het geld echt aan iemand overmaakt en dus niet op kúnt maken. Dit moet je alleen doen als het beheer in handen is van iemand die je vertrouwt. Zo gaan wij met onze vriendinnengroep in oktober een lang weekend naar Dubai en het voelt bijna als een “gratis” vakantie!

Algemeen spaardoel

In het algemeen (om het tweede doel voor een financieel gelukkig leven te bereiken) zou ik als spaardoel nemen om je buffer te verdubbelen. Dit zorgt ervoor dat er altijd voldoende ruimte is voor spontane uitgaven.

3. HOE DAN?

Maar FinancElle, hoe ga ik dit bereiken? Ik ben een financieel drama!

Het allerbelangrijkste hierbij is stap 3; inzicht hebben in je inkomsten en uitgaven. Geloof me… Als je nog nooit hebt bijgehouden wat je per maand uitgeeft, kan dit best een shock voor je zijn.

Dus: je gaat een overzicht maken van je maandelijkse inkomsten en uitgaven (geen zorgen: hieronder kun je een speadsheet downloaden!). Dit vergt even wat toewijding, maar het zal je helpen je financiële doelen te bereiken. Het is het waard! Het geeft zo’n gerust gevoel en haalt financiële stress weg.

Overzicht

Maak een overzicht van al je inkomsten (download daarvoor hieronder de spreadsheet). Als je een wisselend inkomen hebt, kun je kiezen: óf je neemt een gemiddelde óf je neem het laagste van de afgelopen maanden.

Vervolgens ga je je maandelijkse uitgaven bijhouden. Je kunt je standaarduitgaven (vaste lasten) zoals huur of hypotheek, verzekeringen, telefoonrekening en belastingen al verwerken. Hier zit meteen een spaartip in: probeer je vaste lasten laag te houden, dit maakt het veel makkelijker om te sparen. 

Voor wisselende uitgaven zoals boodschappen, winkelen, benzine, cadeaus, etc. houd je een lijst bij van alle uitgaven die je doet. Zelf maak ik onderscheid tussen boodschappen, uitgaan (inclusief uit eten), winkelen, transport en rest. 

Het maken van deze lijstjes geef enorm veel inzicht waar je nu eigenlijk je geld aan uitgeeft. Mijn tip is om dit 3 maanden lang bij te houden. Beslis hoe vaak je het uitgavenoverzicht update, ik adviseer elke week (bijvoorbeeld elke zondagochtend – zet een reminder in je telefoon!). Als je alles met je pinpas betaald, zal het vrij makkelijk gaan. Eventueel kun je ook alle bonnetjes bewaren.

Uitgavendoelen

Stel voor jezelf uitgavendoelen. Bijvoorbeeld: per week wil ik niet meer dan €40 aan boodschappen uitgeven. Voor winkelen geef ik mezelf een budget van €75 per maand.

De bedragen kun je vrij makkelijk bijstellen op het moment dat je na één maand meer inzicht hebt in je uitgaven. Maak het voor jezelf echt een doel om niet boven het budget uit te komen.

Als je je uitgavendoelen hebt vastgesteld, stel je ook één of meerdere spaardoelen. Dus bijvoorbeeld: ik spaar €150 per maand voor vakantie, €300 voor een nieuwe auto en de rest (€200) algemeen om mijn buffer op te bouwen.

Voorbeelden

Hieronder zie je een voorbeeld van een overzicht van inkomsten, uitgaven en spaardoelen en een overzicht waarin je de uitgaven gedetailleerd kunt bijhouden. Download de spreadsheet hieronder!

Inkomsten- en uitgaven overzicht sheet voorbeeld
Uitgavenoverzicht voorbeeld

Samenvatting 

Een goed geordend financieel leven zorgt voor minder stress en meer geluk.

Het allerbelangrijkste om een gelukkig financieel leven te creëren is het hebben van een buffer én voldoende spaargeld om spontane dingen te kunnen doen. Om dit te bereiken moet je inzicht krijgen in je inkomsten- en uitgavenpatroon en voor jezelf uitgavendoelen en spaardoelen stellen. 

This Post Has 4 Comments

  1. Ik heb die buffer ook wel eens berekend via die website, maar viel mij toen ook al op dat dat wel erg hoog lag. Was door zelf logisch na te denken ook rond de EUR 4000,- uit gekomen, goed om te zien dat jij hier ook met je gedachtegang op zit. 🙂

    1. Het is best grappig om een keer te berekenen, maar meestal wel erg hoog inderdaad! Op zich goed natuurlijk, maar beter om het voor jezelf realistisch te beslissen 🙂

      1. Nibud zit idd vrij hoog, maar ik vind ook de verdeling wat apart. Voor mijn koopwoning zou ik 650 euro moeten reserveren voor onderhoud, maar zodra ik mijn huis ga laten verven ben ik zo het dubbele kwijt.
        Bij het maken van het actieplan houden ze ook geen rekening met het opnieuw aanvullen van de potjes wanneer je bijvoorbeeld onderhoud aan je auto laat doen en dit bedrag er voor in zet.
        Ik zie het meer als een leuke richtlijn, en hou verder eigenwijs vast aan mijn eigen potjes en aantallen 🙂

        1. 650 euro voor onderhoud aan het huis is erg laag inderdaad, daar zou ik zeker wat meer voor reserveren! Het is leuk als een indicatie, maar meer ook niet. Super dat jij je eigen potjes hebt!

Laat hier je reactie achter!

Close Menu