4 dingen die ik eerder had willen doen

Achteraf terugkijken golden gate bridge SF

Achteraf is het makkelijk praten. Dat is precies wat ik in deze blog ga doen. Wel met een doel: om jou aan het denken te zetten om misschien vandaag ergens mee te starten in plaats van het uit te stellen.

Hieronder vind je de 4 dingen op financieel gebied die ik echt eerder had willen doen.

1. Sparen met een lange termijn doel

Heel simpel: ik spaarde altijd al. Toen ik jonger was voor specifieke dingen op de korte termijn. Denk aan een vakantie of kleding. Vanaf het moment dat ik fulltime ging werken spaarde ik gewoon…. omdat ik wel wist dat het belangrijk was. Maar niet voor een specifiek doel op de lange termijn.

Eerlijk gezegd vond ik dit niet zo motiverend. Ik weet het, dit is een luxeprobleem. Maar voor veel mensen geldt dat ze de motivatie om te sparen in het geheel missen, juist omdat ze geen concrete doelen stellen.

Concrete doelen stellen 

Maak het concreet: wat zijn jouw spaardoelen en hoeveel heb je hiervoor nodig? Hoeveel kun jij elke maand sparen en hoe lang doe je er dan over om het geld bij elkaar te krijgen? Maak aparte potjes per spaardoel. 

Denk aan een potje voor je buffer (= onmisbaar!) en voor het kopen van een huis. Herinner jezelf er regelmatig aan waarvoor je dit doet, maar als je een doel kiest waar je zelf enthousiast van wordt, gaat dat bijna automatisch. 

Mijn lange termijn doelen zijn:

Is rijk worden jouw doel? In deze blog lees je hoe je rijk wordt in 5 stappen (spoiler: makkelijk is het niet)

2. Starten met beleggen

Wat heb ik hier lang over getwijfeld. Ik had zoveel redenen om het níet te doen. Beleggen is toch super risicovol? Daar moet je toch super veel kennis en geld voor hebben? Nou, dat bleek dus best wel mee te vallen als je op een simpele manier belegt voor de lange termijn.

Begin 2014 begon ik met fulltime werken. Toen had ik daar makkelijk al wat geld voor kunnen missen. Dat geld was nu verdubbeld geweest!

Maar dat maakt niet uit. Ik ben zo blij dat ik in 2017 wél begonnen ben. Zoals voor heel veel dingen geldt, geldt ook voor beleggen dat het begin het moeilijkst is. Die eerste keer geld inleggen. Je bent zo bang dat je het fout doet. Wat als het straks allemaal weg is? Weet je er wel voldoende van?

Een simpele beleggingsstrategie

Om deze reden ben ik voorstander van een simpele beleggingsstrategie. Kies een broker en koop daar het liefst elke maand maximaal 1 of 2 gespreide fondsen aan. 

Waarom is het zo belangrijk dat je nu begint? Over het algemeen groeien de markten langdurig en dippen ze kortdurend. Als je maandelijks en voor de lange termijn belegt, is je instapmoment niet zo belangrijk.

Veel mensen starten met beleggen via Peaks, lees hier mijn review.

3. Werken naar financiële onafhankelijkheid

Eén van mijn lange termijn doelen is sparen en beleggen voor financiële onafhankelijkheid. Hét doel waar ik dolenthousiast over ben.

Eerder stoppen met werken

Volgens mij zijn er heel veel mensen enthousiast over het idee om eerder te stoppen met werken. Tenminste… het feit dat er zoveel mensen op mijn website terecht komen via de zoekterm ‘hoeveel geld nodig om eerder te stoppen met werken‘ zegt voldoende.

Is dit niet jouw droom? Helemaal prima, dan heb je vast een andere droom. Ik probeer mensen tijdens mijn coaching sessies te stimuleren om na te denken over hun financiële droomleven. Hoe ziet dat er voor jou uit?

Zorg ervoor dat je een groot doel hebt waar jij heel enthousiast over bent. Dan wordt bezig zijn met je financiën ineens een heel stuk leuker.

Jij kunt dit

Als laatste wil ik je meegeven: geloof in jezelf en realiseer je dat alle kleine beetjes helpen. Ja: ook beleggen met €100 per maand is goed. Geweldig zelfs!

4. Stoppen met denken wat de buitenwereld ervan vindt

Dit is eerlijk gezegd nog ‘work in progress’ voor mij. Maar ik werk er wel aan. Mensen vinden het namelijk best raar als je serieus met financiële doelen bezig bent, daarover praat en er ook soms dingen voor laat.

De reacties

‘Je leeft maar één keer’, ‘ik geniet er liever nu van, want ik kan morgen wel dood zijn’ en ‘over geld hoef je toch niet te praten’ zijn enkele dingen die ik hoor (of zie).

Het klopt. Ik kan morgen dood zijn, daar ben ik me van bewust. Daarom probeer ik ook elke dag van mijn leven te genieten en mijn financiën laten dat juíst toe. Ik zou echt niet méér genieten als ik mijn financiën bij de dag nam.

Van financiële stress word je niet gelukkiger. Van jouw financiële droomleven wel. En als jij dan over een tijdje die doelen hebt bereikt, dan is er weer een ander oordeel. Dat je geluk hebt gehad, bijvoorbeeld. Kies voor jezelf wat voor jou belangrijk is zonder na te denken wat andere mensen ervan vinden. Het is jouw leven.

En jij? Waar had jij eerder mee willen beginnen?

Wil je dat hieronder delen in de comments?

This Post Has 7 Comments

  1. Kaspar

    Goed verhaal weer!
    Ik zelf heb eigenlijk maar weinig dat ik achteraf anders had willen doen qua geld. Ik heb altijd al gespaard voor de lange termijn wanneer dat mogelijk was (maar toen ik begon met werken zat dat er echt niet in. We hadden toen helaas schulden in plaats van een spaarrekening). Met beleggen heb ik echt een haat-liefde verhouding. Altijd flink gespreid en risico’s beperkt, maar desondanks heb ik met circa 8 jaar beleggen enkel verlies gemaakt (en dit jaar moeten uitstappen omdat ik het geld nodig had). Eenmaal bewust wel risico genomen met bitcoin. Dat geld is nagenoeg volledig verdampt… maar geen spijt van, het was immers een bewuste gok.

    Ik heb wel geleerd dat de omstandigheden een enorme impact kunnen hebben óók op je financiële plaatje…. Maar ja, geluk in je leven is dan toch belangrijker dan geld. In mijn geval was het een scheiding. Dat heeft financieel een mega impact. Was ik niet gescheiden geweest dan hadden we nu waarschijnlijk een nagenoeg afgeloste hypotheek op een duurdere woning (als we verder alles financieel hetzelfde gedaan hadden). Nu heb ik noodgedwongen 8 jaar moeten huren en pas nu net weer een hypotheek waar dus nog niets op afgelost is… Als het huis straks af is zal er nog 7000 euro over zijn denk ik. En dat is te danken aan een gift van mijn ouders a 25.000 euro. Anders was het nooooit gelukt.
    Ik merk vaak dat mensen die impact niet beseffen of denken dat het voor hen anders is…. Een scheiding kan je echter op de langere termijn letterlijk tonnen ‘kosten’ (gemist vermogensopbouw meegerekend). Dat is iets dat ik achteraf bezien weinig anders had kunnen doen, maar had het graag tevoren geweten…

    1. FinancElle

      Dank Kaspar. Wat fijn dat je er zo op terug kunt kijken. Ik heb overigens geen spijt van die dingen, maar nu ik erop terugkijk denk ik wel: dat had ik beter anders kunnen doen. En daar kunnen andere mensen dan natuurlijk weer iets aan hebben!

      Een scheiding is zeker duur. Ik ben het met je eens dat het belangrijk is daarbij stil te staan, maar aan de andere kant is het misschien vaak ook onvermijdelijk. Je kunt daar van te voren misschien ook weinig aan doen.

      1. Kaspar

        Dat is het hem juist…. een scheiding kun je je financieel simpelweg onmogelijk op voorbereiden (op persoonlijk emotioneel vlak wellicht ook niet, maar dat is een ander verhaal). Ik lees/hoor zo vaak mensen die beweren dat een eventuele scheiding (niet dat die er komt) hen financieel niet (hard) zal raken omdat ze er op voorbereid zijn. Mijn antwoord daarop is simpel: onzin! De financiële impact van een scheiding wordt zo onderschat! En ook de impact van financiën alleen trekken verkijken veel mensen zich op…. Je verdient ineens nog maar de helft, maar de lasten blijven redelijk gelijk…. en wat dat betreft is de regelgeving in Nederland ook erg krom. Als alleenverdiener trek je op alle mogelijke manieren aan het kortste eind. Je betaalt naar verhouding véél meer belasting, maar belastingvoordeel of toeslagen zijn vaak weer niet aan de orde… (wel eens uitgerekend: als ik exact hetzelfde bruto salaris zou verdienen als ik nu heb, maar dan met twee personen hou je zomaar een kleine 1000 euro meer over in de maand! Bizar!).

  2. Sabine

    Geluk is een factor, maar “Luck favors the prepared” is de andere kant van de medaille.

    Mijn concrete doelen lange termijn zijn supersaai een zorgeloos pensioen met een dubbele hefboom: Lagere lasten & goed potje.
    Soms denk ik had 20 jarige ik maar wat meer achtergelaten voor 40 jarige ik, maar 40 jarige ik kan nu in ieder geval rekening gaan houden met 60 jarige ik.

    Het is net als haar laten groeien: Er moet gewoon tijd overheen en je moet door die impuls heen om toch even de schaar er in te zetten.

    1. FinancElle

      Ik ben helemaal voorbereid op dat geluk 😉 Zonder grappen, ik ben het met je eens. MAAR, ik ben wel echt heel dankbaar voor wat ik heb en de kansen die ik heb gekregen door simpele dingen zoals de plaats waar ik geboren ben en het gezin waarin ik ben opgegroeid. Daar heb ik helemaal niets voor hoeven doen en is dus puur geluk.

      Wil je met vervroegd pensioen of gewoon lekker doorwerken?

      Als 20-jarige heb je simpelweg hele andere prioriteiten. Zelf denk ik dat het ook echt ‘nodig’ is om dat allemaal te ervaren.

    1. FinancElle

      Pfoe, ik heb een stuk gekeken maar ben halverwege toch afgehaakt. Ik ben het gedeeltelijk met hem eens maar ik heb een goedkope en oude auto maar ik maak me nog steeds zorgen als hij een raar geluid maakt (meer omdat ik niet stil wil komen te staan). Maar het is waar: met bezit komen de zorgen.

      Dat gevoel is waar het mij ook om gaat. Het gevoel van financiële zekerheid en vrijheid. Geen stress!

Laat hier je reactie achter!