Beleggen met Peaks: review

Peak review beleggen met peaks

Beleggen met Peaks, het is razend populair. Dat lijkt logisch… Het is erg toegankelijk omdat je de Peaks app kunt koppelen aan je bankapp. Vervolgens kun je automatisch je wisselgeld inleggen, waardoor je met hele kleine bedragen kunt starten met beleggen. Peaks doet de rest.

Nu de vraag: levert op deze manier beleggen ook wat op? Dit hangt met name af van het rendement van de fondsen en de kosten van het platform. Daarover lees je hieronder meer en ik maak een vergelijking met DEGIRO (mijn favoriete broker).

Hoe werkt Peaks?

Peaks is een app waarmee je relatief eenvoudig in indexfondsen kunt beleggen. Je opent een gratis account en kiest een portfolio (je hebt de keuze uit 4 portfolio’s). 

Vervolgens ga je geld inleggen. Peaks belegt dat voor je in indexfondsen (op basis van het door jou gekozen portfolio). Geld inleggen kan op 5 verschillende manieren (combineren mogelijk). Hieronder lees je meer.

Portfolio’s – 4 keuzes

Je hebt bij Peaks de keuze uit 4 verschillende portfolio. De verhouding tussen aandelen en obligaties verschilt per portfolio waardoor het risico en te verwachten rendement anders worden. 

Peaks portfolios

Geld inleggen – 5 manieren

Er zijn 5 verschillende manieren waarop je geld kunt inleggen:

  • Wisselgeld: je verbindt de Peaks app met je bankapp. Vervolgens kun je bij elke betaling je wisselgeld laten afronden naar de volgende euro (bijvoorbeeld €2,80 wordt €3: je legt €0,20 in). Je opgespaarde potje wordt aan het einde van de week belegd. Eventueel kun je een verdubbelaar (x 2, 3 of 4 keer) inzetten. Alleen mogelijk met de bankenapps van Rabobank, ING bank of ABN Amro.
  • Iedere dag een vast bedrag: elke dag leg je een vast bedrag (maximaal €10) in om te beleggen (dit wordt aan het einde van de week ineens belegd). 
  • Maandelijks: elke maand leg je op de laatste werkdag van de maand een bedrag in tot €250. 
  • Meevallers: elke keer dat iemand een betaalverzoek (Tikkie, bank of Marktplaats) van jou betaald, wordt dit belegd. Alleen mogelijk met Rabobank en ABN Amro.
  • Eenmalig (met iDeal): één keer een bedrag inleggen tussen €1 en €10.000.

Door al deze opties wordt je gestimuleerd om geld opzij te zetten voor je beleggingen. Het gaat vaak ook om kleine bedragen die je minder snel mist. 

Werkwijze Peaks vs. DEGIRO

Bij Peaks open je een account (gratis via de Peaks app) en kies je een portfolio (mild, pittig, scherp of heet). Vervolgens kun je op allerlei verschillende manieren geld inleggen. Aan het einde van de week of maand worden voor jou indexfondsen aangekocht (op basis van het door jou gekozen portfolio). Hiervoor betaal je beheers- en transactiekosten.

Zelf beleg ik bij DEGIRO (open op deze website een gratis account).

Het verschil met Peaks: bij DEGIRO boek je geld in door middel van iDeal of een (automatische) overschrijving. Vervolgens koop je zelf je aandelen of indexfondsen naar keuze aan. Iets meer werk, maar een stuk goedkoper. Dat zie je terug in het rendement. Daar ga ik hieronder op in.

Lees meer over opties voor brokers in mijn andere blog.

Kosten Peaks

Dan nu het belangrijke gedeelte. Wat kost Peaks? Kosten, hoe klein ook, zijn erg belangrijk. Je kosten hebben namelijk een enorme impact op je uiteindelijke resultaat. Zeker als het gaat om jaarlijks terugkerende kosten.

Je kunt het ziet als negatieve samengestelde rente.

Beheerskosten

De beheerskosten voor het gebruik van Peaks zijn:

  • €1 per maand als je beleggingen minder dan €2.500 waard zijn
  • 0,5% per jaar over de gemiddelde waarde als je beleggingen meer dan €2.500 waard zijn

De eerste 3 maanden zijn gratis (geen beheerskosten).

Bij DEGIRO zijn er geen beheerskosten.

Transactiekosten

Geld inleggen of opnemen is gratis, maar er zijn wel transactiekosten (voor het daadwerkelijk aankopen van de fondsen door Peaks). De transactiekosten zijn afhankelijk van het fonds tussen 0,03 en 0,05% per aan- of verkoop.

Als je bij DEGIRO een ETF uit de kernselectie aankoopt, zijn er geen transactiekosten. Buiten de kernselectie zijn de transactiekosten €2 + 0,038% tot maximaal €30.

Fondskosten

Als laatste zijn er fondskosten bij het indexfonds zelf. Deze worden verwerkt in de koers. Dit is altijd het geval als je aan indexbeleggen doet. 

Rendementen Peaks vs. DEGIRO (scherp)

Beleggen kun je alleen doen als je een buffer hebt. Oftewel: beleggen doe je alleen met geld dat je kunt missen voor de lange termijn. 

Als je gaat beleggen voor de lange termijn, lijkt het logisch om het portfolio scherp (30% obligaties en 70% aandelen) of heet (10% obligaties en 90% aandelen) te kiezen. Daarom ga ik deze vergelijken met een ‘soortgelijke’ strategie bij DEGIRO: 30%/70% of 10%/90% IEAG (obligatie-ETF) en VWRL (aandelen-ETF). 

Scherp portfolio

Hieronder vind je de inhoud van het scherp portfolio (6 ETFs, waarvan 4 aandelen-ETFs en 2 obligatie-ETFs) met de weging per ETF en het jaarlijks rendement van de afgelopen 3 jaar. Waarom 3 jaar? Sommige fondsen in de Peaks portfolio bestaan pas 3 jaar.

In totaal was er bij het scherp portfolio een rendement van ongeveer 6,07% per jaar (gemiddeld over de afgelopen 3 jaar).

Peaks scherp portfolio rendement 20200730

In een soortgelijke situatie bij DEGIRO zou je een rendement hebben gehad van 5,81% per jaar (gemiddeld over de afgelopen 3 jaar – zie hieronder).

Bij DEGIRO zou je dus 0,26% per jaar minder hebben dan bij Peaks, maar hierbij heb ik nog geen rekening gehouden met de kosten.

DEGIRO scherp rendement portfolio peak 3 jaar

Effect van de kosten van Peaks

We zouden heel simpel kunnen zeggen dat de kosten van Peaks minimaal 0,5% per jaar zijn. Je rendement zou dan van 6,07% naar 5,54% zakken. 

Je opbrengst bij Peaks is dan 0,24% lager dan bij DEGIRO.

In werkelijkheid zijn de kosten minimaal 0,53%, omdat je ook nog transactiekosten moet betalen (0,03 tot 0,05%).

Rendement peaks degiro scherp verschil

Hierbij heb ik nog geen rekening gehouden met het feit dat Peaks bij een vermogen van onder de (ongeveer) €2.400 procentueel gezien duurder is, namelijk €1 per maand in plaats van 0,5% van je belegde vermogen. Vreemd eigenlijk, want Peaks lijkt zich juist te richten op de kleine/beginnende belegger.

Rekenvoorbeelden effect kosten (scherp)

Bij een inleg van €10 per maand kan het verschil met DEGIRO oplopen tot bijna 10%. Bij een grotere inleg (€250 per maand) zijn de verschillen veel kleiner. Dit komt doordat de kosten bij Peaks procentueel hoger zijn bij kleinere belegde vermogens (tot €2.400).

Inleg €10 per maand

Peaks scherp 10 euro per maand degiro verschil in rendement
De verschillen lopen op tot 9,65%

Inleg €250 per maand

Peaks scherp 250 euro per maand degiro verschil in rendement
Bij een grotere inleg is het verschil procentueel kleiner, maar in euro's groter

Let op: als je bij Peaks maar €10 per maand belegt, duurt het bijna 4 jaar voordat je belegde vermogen meer waard is dan je inleg! 

Dit is iets wat ik echt wil benadrukken. Peaks richt zich op de kleine belegger, maar ondertussen is het platform juist duur op het moment dat je belegde vermogen onder de €2.400 ligt. 

Peaks scherp 10 euro pm scherp negatief rendement
Je belegt 5 jaar lang €10 per maand in scherp: een negatief rendement
Peaks scherp 10 euro pm scherp negatief rendement closeup
Na 5 jaar lang €10 per maand beleggen is je verwachte rendement negatief!
Peaks kosten negatief rendement
Ingezoomd op het verwachte rendement
Peaks scherp 10 euro pm 20 jaar scherp negatief rendement closeup
Na 20 jaar lang €10 per maand beleggen is je verwachte rendement 2,92%

Deze screenshots komen van de website van Peaks (klik op ‘kosten’ en scroll naar beneden). Chapeau voor deze rekentool op hun website: enorm transparant! 

Mijn eigen berekening komt iets anders uit (gunstiger voor Peaks), omdat ik heb gerekend met het rendement van de afgelopen 3 jaar (6,07%) in plaats van het verwachte rendement (5,4%). Daarnaast heb ik geen rekening gehouden met transactiekosten (0,03 tot 0,05% per transactie) om het iets simpeler te houden. 

Probleem kleine bedragen DEGIRO

Let wel dat je bij DEGIRO ook tegen een probleem aanloopt als je maar €10 per maand wil beleggen. Je moet namelijk eerst voldoende geld bij elkaar sparen om een ETF aan te kunnen kopen. Je kunt alleen ‘hele’ ETFs aankopen. Zo kost VWRL momenteel €75-80 waardoor je 8 maanden zou moeten sparen. 

Toch denk ik dat dit op termijn opweegt tegen de hoge kosten van Peaks bij een klein vermogen, maar dat heb ik niet precies uitgerekend.

Conclusie

Naar aanleiding van mijn onderzoek kan ik voor mezelf verschillende conclusies trekken:

  • Vooral voor kleinere belegde vermogens is Peaks vele malen duurder. Wil je beleggen bij Peaks? Probeer dan zo snel mogelijk een belegd vermogen van €2.400 te bereiken.
  • Peaks stimuleert enorm om te beleggen en dat vind ik echt een heel groot voordeel. Als jij iemand bent die anders niet zou starten met beleggen: go for it! Probeer wel echt een groter initieel bedrag in te leggen anders lijd je jarenlang verlies.
  • Wil je hetzelfde bereiken maar dan goedkoper? Stel elke dag, week of maand een automatische overboeking in naar DEGIRO en log in om zelf een ETF aan te kopen. Hier lees je hoe je een ETF aankoopt bij DEGIRO.

Vergelijking rendement Peaks & DEGIRO (heet)

Hieronder tref je de berekenen aan voor het heet portfolio.

Heet portfolio

De inhoud van het heet portfolio bij Peaks met het rendement van de afgelopen 3 jaar (6,89% gemiddeld per jaar). Daaronder het rendement van de afgelopen 3 jaar bij een ‘vergelijkbaar’ portfolio bij DEGIRO (6,62% gemiddeld per jaar).
 
Het verschil na kosten van 0,5% per jaar: 0,23% in het voordeel van DEGIRO.
Peaks heet portfolio rendement20200730
DEGIRO heet portfolio peaks rendement 3 jaar

Rekenvoorbeelden effect kosten (heet)

Ook hier weer zie je dat de verschillen vooral bij een klein belegd vermogen enorm kunnen oplopen. 

Inleg €10 per maand

peaks heet 10 euro pm vergelijking degiro rendement
De verschillen lopen op tot bijna 10%

Inleg €250 per maand

peaks heet 250 euro pm vergelijking degiro
Bij grotere bedragen zijn de verschillen procentueel gezien kleiner, maar op de lange termijn nog steeds significant

Bij de keuze voor portfolio heet met een inleg van €250 per maand zijn de kosten voor Peaks na 20 jaar in totaal €4.516 (zie hieronder). Ik vind het veel geld. 

Peaks kosten na 20 jaar 250 euro pm heet

Beleg jij met Peaks?

Op mijn aankondiging op Instagram stories dat ik bezig was met een blog over Peaks kreeg ik heel veel reacties van mensen die inderdaad Peaks gebruiken. 

Ik begrijp de populariteit echt heel goed. Het is gewoon een enorm toegankelijk platform en ze hebben een goed marketing apparaat. 

Zelf kies ik niet voor deze manier van beleggen, omdat ik liever kosten bespaar door het zelf te doen. Maar zoals gezegd: als dit de enige manier is hoe het werkt voor jou, go for it. Zorg wel écht zo snel mogelijk voor een aardig belegd vermogen anders verdampt je geld!

Wat zijn jouw ervaringen? Is je mening gewijzigd na het lezen van deze blog?

De links naar DEGIRO en Peaks zijn affiliate links. Als jij via deze link een account opent, krijg ik daarvoor een klein bedrag (daarmee help je mij en mijn blog enorm!).

Disclaimer: FinancElle is op geen enkele wijze aansprakelijk voor de (tegenvallende) resultaten behaald met enige vorm van investeren, waaronder beleggen in ETFs of aandelen. Beleggen brengt risico’s met zich mee, je kunt je inleg verliezen.

This Post Has 12 Comments

  1. Wouter

    Hoi Elle! Ben je nog steeds zo’n fan van DeGiro na het laatste AFM onderzoek? Redelijk serieuze conclusies.

    1. FinancElle

      Hi Wouter,

      Dank voor je reactie. Zeker serieuze conclusies! Ik wil hier nog een uitgebreider stuk over schrijven, maar onder andere naar aanleiding van de recente wijzigingen heb ik voor nu wel besloten bij DEGIRO te blijven. De eerste 20.000 euro zou ik daar sowieso laten staan gezien het beleggerscompensatiestelsel.

  2. Dio

    Zelf ben ik niet zo’n fan van Peaks. Beter gezegd: ik gebruik het niet eens. Wel ben ik een beetje geschrokken wat er in het verlengde gebeurt is bij de Giro. Dat geeft niet echt een fijn gevoel. Precies wat Wouter ook zegt. Ik heb nu een rekening geopend via ABN om daar te starten met beleggen en zo ook een minder groot gat te hebben in mijn dividend…

    1. Wouter

      @Dio: Ik ben zelf ook overgestapt van DeGiro naar mijn huisbank. Combinatie van Northern Trust fondsen welke VWRL benaderd qua wereldwijde spreiding en geen dividendlek heeft.

  3. jjs220

    Is that 0.24% extra worthwhile if you consider that with Peaks you are investing in 6 ETFs vs. only 2 ETFs with DeGiro. If you want to have that diversification with DeGiro it will be more expensive.

    1. FinancElle

      Hi,

      More ETFs doesn’t necessarily mean more spread. You could buy 20 ETFs at DEGIRO and have less spread than with just VWRL.

      VWRL has 3.477 stocks in an ETF, all the stock-ETFs of Peaks combined have 533 (information based on latest fact sheets available).

  4. Manou Kessels

    Ik ben begonnen met Peaks, omdat ik dit een laagdrempelige manier vind van beleggen. Door Peaks heb ik de stap in ieder geval durven zetten om überhaupt te beginnen, dus daarvoor vind ik het erg fijn! Wel overweeg ik om voor de langere termijn ergens anders mijn geld te beleggen.
    Ik heb alleen een vraag over het volgende stukje (misschien lees ik het verder):

    “Hierbij heb ik nog geen rekening gehouden met het feit dat Peaks bij een vermogen van onder de (ongeveer) €2.400 procentueel gezien duurder is, namelijk €1 per maand in plaats van 0,5% van je belegde vermogen. Vreemd eigenlijk, want Peaks lijkt zich juist te richten op de kleine/beginnende belegger.”

    Waarom is Peaks duurder bij een vermogen onder de 2400 euro? In je eerste jaar heb je 3 maanden gratis en betaal je dus 8 euro op jaarbasis, maar ook al betaal je iedere maand 1 euro.. dan komt 0,5% van het belegde vermogen toch hoger uit? Of is dit dan niet letterlijk 0,5% van 2500 euro? Misschien kijk ik te zwart/wit of heb ik een rekeningfout gemaakt!

    1. FinancElle

      Hi Manou, relatief gezien. Dus als je een belegd vermogen van 500 euro hebt en je betaalt 1 euro per maand / 12 euro peer jaar is dat 2,4% per jaar. Dat is een stuk hoger dan 0,5%. Hierdoor kan je rendement als het ware ‘opgegeten’ worden.

  5. Saskia

    Interessante vergelijking! Ik ben ook erg benieuwd wat je van Brand New Day vindt.

    1. FinancElle

      Hi Saskia, al een tijdje ben ik bezig met een blog over brokers waarbij je een portfolio kiest (automatisch beleggen / laten beleggen). Hoop deze snel af te ronden. Ik ben vooral fan van Brand New Day voor pensioenbeleggen overigens. Daar wil ik ook nog een keer een aparte blog aan wijden. Zoveel ideeën, zo weinig tijd 🙂

  6. Lara

    I came across the app about a year ago and started investing because of the 3 free months. Since there weren’t many reviews yet (and you have to provide your bank details and personal data), I was very skeptical at first. I invested a little and pulled out my money after the 3 months & canceled the app. To my surprise, I really received the total amount of my earnings (almost € 20 plus) plus of course the amount I had invested. For this reason, I decided to register there again and even choose a “sharper” portfolio. The fee after 3 months might sound like a lot, but for the fact that you don’t have to read anything yourself and Peaks invests the money for you, you really can’t say anything! So have fun investing.

    1. FinancElle

      Hi Lara, happy to hear about your good experiences with Peaks. I think it also shows from my blog that Peaks can be a good option if you take the cost structure into account – meaning that you should aim for an invested capital of 2.400 Euro or more.

      * I removed your code since I have an affiliate link for Peaks myself (as mentioned in the blog)

Laat hier je reactie achter!