Boekreview: Rich Dad Poor Dad

Rich dad poor dad

Dit boek wide ik al heel lang lezen aangezien ik van zoveel mensen heb gehoord dat dit hét boek is dat hun kijk op persoonlijke financiën heeft veranderd: Rich Dad Poor Dad: ‘What the Rich Teach Their Kids About Money That the Poor and Middle Class Do Not’ van Robert Kiyosaki.

Om maar meteen met de deur in huis te vallen, ik heb er hele gemengde gevoelens aan overgehouden. Het boek bestaat uit 6 lessen die ik hieronder kort zal bespreken!

Deze blog bevat een affiliate link voor Bol.com. Als jij een bestelling plaatst via deze link, ontvang ik een kleine vergoeding (en daarmee help jij mij enorm!).

Robert Kiyosaki

De schrijver van het boek, Robert Kiyosaki (Japans-Amerikaans), heeft twee ‘vaders’, de ene is rijk, de andere is arm. De ene is hoogopgeleid en intelligent, de andere heeft zijn school nooit afgemaakt. Ze werken allebei hard, daar ligt het niet aan. Ze zijn ook allebei charismatisch, succesvol en verdienen goed. Toch heeft de ene zijn hele leven financiële stress en wordt de andere één van de rijkste mannen van Hawaii en liet bij zijn overlijden miljoenen achter voor zijn familie en goede doelen.

Je raadt het al, de rijke is degene zonder opleiding.

Het verschil tussen rijk en arm

In zoveel dingen lijken de vaders op elkaar, maar wat is nu het verschil?

Eén van de redenen dat rijken steeds rijker worden en armen steeds armer is omdat je thuis over geld leert en niet op school. Volgens de schrijver loopt ons schoolsysteem op dat gebied hopeloos achter.

Als je ouders weinig kennis hebben van persoonlijke financiën (en misschien niet de juiste mindset) zul jij dat ook niet snel krijgen (eerder het tegenovergestelde). Financiële kennis is het belangrijkste middel om rijk te worden. Als je begrijpt hoe geld werkt, kun je het beheersen en beginnen een vermogen op te bouwen.

Dit is eigenlijk de hoofdboodschap van dit boek en dat kan ik alleen maar toejuichen. Waar de gemengde gevoelens vandaan komen is de waanzinnig kapitalistische denkwijze van met name de rijke ‘vader’. Hij is een ondernemer en lijkt alles en iedereen te gebruiken om zijn doelen te behalen.

Les 1. Rijken werken niet voor geld

De meeste mensen blijven werken voor geld omdat ze bang zijn dat de rekeningen niet te kunnen betalen, ontslagen te worden of niet voldoende geld te hebben. Ze laten zich leiden door deze angst en het verlangen naar meer geld. Ondertussen betalen ze heel veel belastingen en premies. Ze werken voor geld in plaats geld voor zich te laten werken.

In deze situatie zul je hard werken voor geld, denkende dat je met dat geld de dingen kunt kopen die je gelukkig maken. Je verlangt naar meer dus je zult nog harder moeten werken. Onwetendheid voedt deze angst en dit verlangen.

Angst is samen met onwetendheid de belangrijkste oorzaak van armoede of financiële problemen. De angst om geen geld te hebben en het verlangen om meer geld te hebben beheersen je keuzes. Door je onwetendheid, laat je je leiden door emoties in plaats van door kennis.

Als je niet de wil hebt om zelf financiële kennis te vergaren, blijf je onwetend. Je kunt de keuze maken om een open blik te hebben en altijd te blijven leren. 

Les 2. Waarom moet je financiële kennis vergaren?

De schrijver ging met pensioen op zijn 47e, zijn vrouw was toen 37. Ze zijn financieel onafhankelijk. Ze kiezen er zelf voor om te werken of niet, hun vermogen groeit automatisch door of ze wel of niet werken. Ultieme vrijheid.

Als mensen naar zijn ‘geheim’ vragen? Focus niet op geld, maar op kennis. As je flexibel bent en open staat om te leren, zul je rijker worden ondanks de veranderingen in de wereld. Geld lost geen proberen op, dat doet intelligentie. Geld zonder kennis zal niet lang duren.

Accounting is een van de saaiste onderwerpen in de wereld en vaak verwarrend, maar als je rijk wil worden op de lange termijn is dit het meeste belangrijke onderwerp.

Regel 1 (en de enige regel): ken het verschil tussen activa (bezittingen) en passiva (schulden). Als je rijk wil worden, koop activa.

Rijke mensen kopen activa. Arme mensen kopen passiva, maar denken dat ze activa kopen. Hoe weet je het verschil tussen activa en passiva? Een activum is iets wat geld in je zak stopt (aandelen, obligaties, vastgoed), een passivum haalt er geld uit (hypotheek, leningen). Spendeer je leven aan het vergaren van activa.

Eigen huis

Je eigen huis is geen activum, maar een passivum. Het is geen investering. Een groter huis zorgt alleen voor grotere uitgaven. Te hoge uitgaven betekent geen geld meer om in activa te stoppen. Zoals we net gelezen hebben: als je rijk wil worden moet je activa kopen.

Niet jong kunnen starten met investeren (door bijvoorbeeld een te duur huis) heeft de volgende impact:

  1. verlies van tijd, waarin activa had kunnen groeien
  2. verlies van aanvullend vermogen, geld dat hadden kunnen worden geïnvesteerd in plaats van uitgegeven
  3. verlies van ervaring, niet investeren betekent geen ervaring op op dit gebied

Inkomen > uitgaven

Als je uitgaven altijd even hoog blijven als je inkomsten, houd je nooit geld over om te investeren, waardoor je passiva groter blijven dan je activa. Focus op het laag houden van passiva en uitgaven en koop met het overig activa die inkomsten generen.

Als je gewoonte is al je inkomsten op te maken, los meer geld niets op. Waarschijnlijk zul je dan alleen maar meer uit gaan geven. Tijd voor verandering.

Les 3. Houd je bezig met je eigen ‘business’

De meeste mensen werken hun hele leven voor iemand anders. Voor hun werkgever en de overheid. Wat ze overhouden spenderen ze.

Focus op je eigen ‘business’. Dit houdt niet in dat je ondernemer moet worden. Hij zou niemand stimuleren een eigen bedrijf te beginnen, tenzij je het echt wil.

Behoud je baan, spendeer niet al je inkomsten en start met het kopen van echte bezittingen (activa) die inkomsten genereren. Geen passiva of persoonlijke bezittingen die geen echte waarde meer hebben zodra je ze in huis haalt (zoals een auto).

Wat zijn activa?

  1. onderneming waar je niet aanwezig hoeft te zijn
  2. aandelen
  3. obligaties
  4. beleggingsfondsen
  5. vastgoed
  6. peer-to-peer lending
  7. intellectuele eigendom (royalty’s), zoals muziek of patenten
  8. alles wat waarde heeft, inkomen produceert of waardeerbaar en verkoopbaar is

Kies activa waar je van houdt. Als je van gebouwen en land houdt, koop vastgoed. Als je van start-ups houdt, investeer hierin. Veel mensen zijn bang voor de risico’s. Risico’s zijn echter het waard als je houdt van hetgeen waarin je investeert, het begrijpt en weer hoe het werkt.

Dit stuk uit het boek geeft mij ook weer gemengde gevoelens. Hij is echt van het ‘all or nothing’. Hij vindt dat je (grote) risico’s moet nemen. Zelf denk ik dat je risico’s beter kunt spreiden, maar mijn doel is dan ook niet om rijk te worden, maar financieel onafhankelijk.

Een groot verschil tussen rijke en arme mensen is dat rijke mensen luxe dingen als laatste kopen, terwijl armere mensen dat als eerste doen. Rijken bouwen eerst heel veel activa. Pas dan, met het inkomen dat daarvoor wordt gegeneerd, kopen ze luxe spullen.

Les 4. De geschiedenis van belastingen en macht van grote ondernemingen

Het boek is nogal anti-belastingen en in dit hoofdstuk lees je waarom. 

Ondernemingen ontstonden omdat rijke mensen belastingen wilden voorkomen. In dit hoofdstuk wordt dus vooral gestimuleerd activa onder te brengen in een onderneming. In Nederland werkt dit denk ik niet helemaal hetzelfde.

Les 5. De rijken hebben geld uitgevonden

Dit hoofdstuk gaat over twijfelen aan jezelf en onzekerheid. Hoeveel je durft en in hoeverre je oude ideeën durft los te laten bepaalt voor een groot deel of je rijk kunt worden. Je hebt kennis en moed nodig en moet risico’s nemen.

Les 6. Werk om te leren niet voor geld te hoeven werken

Ben je ervan bewust dat talent alleen niet genoeg is. Je kunt een geweldig boek hebben geschreven, als je het niet verkocht krijgt, zal niemand het lezen. De meeste mensen weten hoe ze hard moeten werken, maar andere skills zoals sales hebben ze niet. Leid jezelf breed op.

Je zult angst en luiheid moeten overwinnen en leren om te gaan met verliezen (ze kunnen juist inspireren). Weer wordt benadrukt dat je risico’s moet durven nemen. Als je nooit een risico neemt, kun je ook nooit rendement verwachten.

Leuk

  • makkelijk en duidelijk geschreven (in Engels)
  • zet aan tot actie

Minder leuk

  • kapitalistisch en vanuit een Amerikaanse achtergrond
  • veel herhaling (vooral les 1 vond ik erg langdradig)
  • adviseert grote risico’s te nemen 

Heb jij dit boek gelezen? Heeft het je kijk op geld veranderd?

This Post Has 2 Comments

  1. Ik snap de gemengde gevoelens over het boek. Naast de adviesen is het erg politiek gekleurd (Amerikaans kapatalistisch, rechts conservatief). Het maakt daarnaast een karakatuur van de mensen die weinig geld hebben.

    Ergens in het boek raadt hij ook de volgende beleggingsstrategie aan:
    1. stap in
    2. wacht een paar maanden (of minder)
    3. stap uit met het geld dat je hebt ingelegd, de winst laat je staan. Dan verlies je nooit geld.
    Dit werkt uiteraard alleen bij een stijgende beurs (en er is nog meer op aan te merken).

    Verder is het begin van het boek nuttig over assets versus liabilities, wat je hierboven beschrijft. Ik kan me voorstellen dat mensen dat dat mensen hun idee over geld verandert.

    1. Het eerst gedeelte over de activa en passiva is inderdaad zeker nuttig! Voor de rest sluit ik ook helemaal bij jou aan. Ik schrok er best van, zeker omdat het boek zo populair is.

Leave a Reply to FinancElle Cancel reply

Close Menu