Gezamenlijke rekening: voor- en nadelen

Gezamenlijke rekening (en-of) voordelen nadelen

De grootste voordelen van een gezamenlijke rekening (ook wel en/of rekening genoemd) zijn inzicht en gemak. Je kunt kosten eerlijk verdelen en allebei zien waar de uitgaven naartoe gaan. Het grootste nadeel? De extra bankkosten, als je ook allebei nog een persoonlijke rekening aanhoudt.

Gevolgen gezamenlijke rekening

Een gezamenlijke rekening (ook wel en/of rekening genoemd) houdt in dat je met meerdere mensen (meestal een koppel) een bankrekening hebt. Beide personen kunnen geld opnemen (en betalingen doen) van en geld storten op deze rekening, in principe zonder toestemming van de ander. 

Als tussen de betrokken personen geen regeling is overeengekomen (er is geen overeenkomst, huwelijk of geregistreerd partnerschap) heeft ieder recht op het (gedeelte van het) geld dat hij of zij op de rekening heeft gestort. Dat betekent dat het geld dus niet zomaar van de ander kan worden door het op een gezamenlijke rekening te storten.

Wanneer?

Vaak zie je dat mensen een gezamenlijke rekening openen naast hun persoonlijke bankrekeningen op het moment dat ze gaan samenwonen. Dan wordt de gezamenlijke rekening ook wel een ‘huishoudrekening’ genoemd.

Persoonlijke rekening aanhouden

Beide partners storten een bedrag op de gezamenlijke rekening voor gezamenlijke kosten en betalen persoonlijke uitgaven van hun persoonlijke rekening. Dit is zeker een goede methode, met als nadeel de extra bankkosten (daarover hieronder meer).

In dit geval zul je ook keuzes moeten maken over welke kosten worden betaald van de gezamenlijke rekening en wie welk bedrag overmaakt naar de gezamenlijke rekening (ook daarover hieronder meer).

Alleen een gezamenlijke rekening

Bij trouwen of een geregistreerd partnerschap of als er kinderen in het spel komen, wordt vaak gekozen voor alleen een gezamenlijke rekening, natuurlijk geheel afhankelijk van wat het stel heeft geregeld. Als jullie al jullie financiën delen, heb je misschien alleen een gezamenlijke rekening nodig. Eventueel kun je je eigen (gratis) spaarrekening aanhouden. 

Als jullie alleen een gezamenlijke betaalrekening hebben, worden jullie inkomsten op de gezamenlijke rekening gestort en vanuit hier kunnen jullie betalingen doen, sparen en eventueel beleggen

Als je getrouwd bent in gemeenschap van goederen heeft het in feite niet zoveel zin meer om persoonlijke rekening aan te houden aangezien je allebei recht hebt op de helft van jullie totale vermogen. Bij gedeeltelijke gemeenschap (de nieuwe standaardvorm van trouwen) kan dit anders zijn.

Als jullie ervoor kiezen alles samen te delen is het belangrijk een financieel gezonde relatie te hebben!

Welke kosten?

Als jullie een gezamenlijke rekening openen naast jullie persoonlijke bankrekeningen is het belangrijke te bepalen welke kosten jullie gaan betalen van de gezamenlijke rekening. Alleen huur en boodschappen of ook etentjes en dagjes uit? Eventueel kun je er zelfs voor kiezen een gezamenlijke spaarrekening aan de rekening te koppelen, waarop jullie kunnen sparen voor bijvoorbeeld vakanties of een huis.

Maak duidelijke afspraken over welke kosten jullie betalen van jullie gezamenlijke rekening en hoe hoog het bedrag moet zijn dat elke maand op de rekening wordt gestort. Vervolgens is het tijd om het te hebben over de verdeling van de kosten.

Verdeling

Hoe verdeel je de kosten? Ieder de helft (50/50) is een mogelijkheid, maar dit kan oneerlijk aan voelen als het salaris van één persoon hoger is. In overleg kunnen jullie er dan voor kiezen om naar rato in te leggen.

Bijvoorbeeld: persoon 1 verdient € 2.000 netto per maand en persoon 2 verdient € 1.500 netto per maand. In totaal verdienen jullie € 3.500 per maand.

Persoon 1 verdient dan 57,14% (2.000 / 3.500 * 100%) en persoon 2 verdient 42,86% (1.500 / 3.500 * 100%).

Op basis hiervan zou je kunnen besluiten dan van het totale bedrag dat jullie elke maand op jullie gezamenlijke rekening willen storten persoon 1 57% overmaakt en persoon 2 43%.

De goedkoopste rekening

Een betaalrekening in Nederland hebben kost geld. Eerder schreef ik een complete blog over bankkosten en de mogelijkheden om daarop te besparen. 

Het is mogelijk om een gratis betaalrekening te openen, maar als je een Nederlandse bankrekening wil (met betaalpassen), zul je daarvoor moeten betalen. 

Een betaalrekening met twee betaalpassen is het goedkoopst bij de ING Bank en SNS Bank. 

Belastingaangifte

Voor de vermogensbelasting is het niet perse zo dat jullie 50/50 moeten aangeven in de aangifte inkomstenbelasting. Je moet het bedrag aangeven dat jij op de gezamenlijke rekening hebt gestort.

Als jullie fiscale partners zijn, mogen jullie de  box 3-vrijstelling aan elkaar overdragen.

Conclusie: voor- en nadelen

De voordelen van een gezamenlijke rekening zijn gemak en inzicht in de gezamenlijke financiën, je weet dat ieder zijn of haar deel betaalt. Het is vaak de eerlijkste methode.

Eigenlijk is er maar één nadeel en dat zijn de extra kosten als je ook nog een persoonlijke rekening aanhoudt. Gelukkig zijn deze kosten te overzien.

Tip: zorg ervoor dat je duidelijke afspraken maakt over de kosten die worden betaald van de gezamenlijke rekening en wie hoeveel op de rekening stort.

This Post Has 6 Comments

  1. 1 betaalpas bij ING bij een en/of rekening kan niet (meer).

    1. Hartelijk dank voor je reactie. Ik zie inderdaad dat ik het verkeerd heb overgenomen uit mijn bankkosten blog. SNS Bank en ING Bank zijn de goedkoopste (met twee betaalpassen). Ik heb het aangepast!

  2. Hoe zit dat bij overlijden van 1 van de partners met een en/of rekening.
    Heb wel eens verhalen gehoord dat de nabestaande partner dan niet zomaar geld van de en/of rekening kan halen of afschrijven. Was nogal gedoe toen.
    Maar misschien weet jij dat (of is inmiddels veranderd)?

    1. Beste Pasja, dank voor je reactie! Het kan inderdaad gebeuren dat de rekening wordt geblokkeerd. In eerste instantie zal dat alleen in uitzonderlijke situaties gebeuren, maar het is afhankelijk van de bank en de erfgenamen. Stel voor dat jij en jouw vriend of vriendin samenwonen, maar jij niet zijn of haar erfgenaam bent, zou het kunnen gebeuren dat de erfgenamen de bank vragen de rekening te blokkeren. De consumentenbond heeft er meer over geschreven, eventueel kun je ook met jouw bank checken.

  3. Goed uitgelegd!
    Grappig dat ik en mijn man ons hier eigenlijk nooit mee bezig hebben gehouden.
    Wij wonen 20 jaar samen en hebben vanaf het begin alles op 1 hoop gegooid.
    Sinds een aantal jaar hebben we wel onze eigen rekening, mét zakgeld, waar de ander zich níet mee mag bemoeien (soms erg lastig 😉
    Maar is altijd prima geweest zo.
    Mijn man zijn salaris is gewoon voor het gezin en ieder hebben we 100 euro voor onszelf.

    De kosten van een betaalrekening vind ik trouwens te verwaarlozen; 1,55 per maand (Rabo) en dat dan keer 3.

    1. Hi Manon, dank voor je reactie en wat grappig, eigenlijk een soort van de omgekeerde wereld! Na 20 jaar toch besloten dat het wel lekker is om wat geld ‘helemaal voor jezelf’ te hebben. Leuk dat je dit deelt! De kosten van een betaalrekening vallen inderdaad mee, afhankelijk van hoe ‘zuinig’ je leeft. Sommige mensen vinden een paar euro per maand toch zonde 🙂

Leave a Reply to Veertigermetkids Cancel reply

Close Menu